Las tasas de interés hipotecarias actuales están aumentando en todos los ámbitos. La tasa de interés promedio de una hipoteca fija a 30 años aumentó 10 puntos básicos hasta el 6,64%, la tasa más alta desde principios de junio, según Zillow.
Las tasas hipotecarias suelen seguir el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, que ha estado aumentando desde mediados de septiembre. El aumento puede atribuirse en parte a la popularidad de Trump en la carrera presidencial y a la reacción de los inversores a sus políticas propuestas en cuestiones como los impuestos. Ahora que Trump ganó las elecciones, es probable que tanto el rendimiento del Tesoro a 10 años como las tasas hipotecarias se mantengan altas durante un período prolongado.
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Según los últimos datos de Zillow, las tasas hipotecarias actuales son:
Fijo a 30 años: 6,64%
Fijo a 20 años: 6,54%
Fijo a 15 años: 5,98%
5/1 ARM: 7,27%
BRAZO 7/1: 7,21%
30 años VA: 5,99%
VA 15 años: 5,49%
5/1 VA: 6,25%
FHA a 30 años: 5,70%
FHA a 15 años: 5,69%
5/1 FHA: 4,88%
Tenga en cuenta que estos son promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow.
Fijo a 30 años: 6,69%
Fijo a 20 años: 6,40%
Fijo a 15 años: 6,03%
5/1 ARM: 7,67%
BRAZO 7/1: 7,35%
30 años VA: 6,05%
15 años VA: 5,65%
5/1 VA: 5,58%
Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centena más cercana. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que la tasa de interés que pagó cuando compró la casa, pero no siempre es así.
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Utilice la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo los diferentes términos hipotecarios y tasas de interés afectan sus pagos mensuales.
Nuestra calculadora también tiene en cuenta factores como los impuestos a la propiedad y el seguro de propietarios de vivienda al determinar el pago mensual estimado de su hipoteca. Esto le dará una imagen más realista de su pago mensual total que simplemente mirar el capital y los intereses de su hipoteca.
La tasa hipotecaria promedio actual a 30 años es del 6,64%. El plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque distribuye sus pagos en 360 meses, lo que resulta en pagos mensuales más bajos que los préstamos a más corto plazo.
Actualmente, la tasa hipotecaria promedio a 15 años es del 5,98%. Al decidir entre hipotecas a 15 y 30 años, considere sus objetivos a corto y largo plazo.
Una hipoteca a 15 años tiene una tasa de interés más baja que una a 30 años. Esto es mejor a largo plazo, ya que le permite liquidar su préstamo 15 años antes, reduciendo en 15 años el número de años que se acumulan los intereses. Sin embargo, sus pagos mensuales serán mayores porque pagará la misma cantidad durante la mitad del período.
Digamos que usted obtiene una hipoteca de $300.000. Con un plazo de 30 años y una tasa de interés del 6,64%, sus pagos mensuales de capital e intereses serían de aproximadamente $1,924, lo que significa que pagaría $392,607 en intereses además de los $300,000 originales durante la vigencia del préstamo.
Para la misma hipoteca de $300,000 con un plazo de 15 años y una tasa de interés del 5,98%, sus pagos mensuales aumentarían a $2,528. Pero sólo pagará $155,099 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca de tipo fijo, el tipo de interés sigue siendo el mismo durante todo el plazo del préstamo. Sin embargo, si refinancia su hipoteca, se aplicará una nueva tasa de interés.
Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés permanece constante durante un período de tiempo predeterminado. Después de eso, su tarifa aumentará o disminuirá dependiendo de varios factores, incluida su situación financiera y el monto máximo que la tarifa puede cambiar según su contrato. Por ejemplo, con un ARM 7/1, la tasa de interés es fija durante los primeros siete años y luego cambia anualmente durante los 23 años restantes del plazo.
Las tasas de interés variables generalmente comienzan más bajas que las tasas fijas, pero la tasa de interés puede aumentar una vez que finaliza el período de fijación de la tasa inicial. Sin embargo, recientemente, algunas tasas de interés fijas han comenzado a ser más bajas que las tasas de interés variables. Hable con su prestamista sobre las tasas de interés antes de elegir una.
Más información: Hipotecas de tipo variable versus hipotecas de tipo fijo
Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas hipotecarias más bajas a personas con pagos iniciales elevados, buenos puntajes crediticios y relaciones deuda-ingresos bajas. Entonces, si desea una tasa de interés más baja, ahorre más, mejore su puntaje crediticio o cancele su deuda antes de comenzar a comprar una casa.
A menos que tenga mucha prisa o no le importe esperar hasta finales de 2024 o 2025, esperar a que bajen las tasas probablemente no sea la mejor manera de obtener las tasas hipotecarias más bajas en este momento. Si está listo para comprar, quizás la mejor manera de reducir su tasa de interés sea concentrarse en sus finanzas personales.
Más información: Cómo conseguir el tipo de interés hipotecario más bajo
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para su situación, solicite la aprobación previa de la hipoteca a tres o cuatro empresas. Asegúrese de solicitar todas las solicitudes dentro de un corto período de tiempo. Hacerlo le brindará la comparación más precisa y tendrá menos impacto en su puntaje crediticio.
Al elegir un proveedor financiero, no se limite a comparar las tasas de interés. Mire la tasa de porcentaje anual (APR) de su hipoteca. Esto tiene en cuenta las tasas de interés, los puntos de descuento y las tarifas. La APR también se expresa como porcentaje y refleja el costo de endeudamiento anual real. Este es probablemente el número más importante a considerar al comparar prestamistas hipotecarios.
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es del 6,64% y la tasa hipotecaria promedio a 15 años es del 5,98%. Sin embargo, estos son promedios nacionales, por lo que los promedios en su área pueden ser diferentes. Normalmente, las zonas más caras de Estados Unidos tienen valores medios más altos y las zonas menos caras tienen valores medios más bajos.
Según Zillow, el tipo de interés medio de una hipoteca fija a 30 años es actualmente del 6,64%. Sin embargo, si tiene un buen puntaje crediticio, un pago inicial grande y una relación deuda-ingresos (DTI) baja, es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés.
No se espera necesariamente que las tasas hipotecarias caigan en los últimos meses de 2024, pero podrían caer en 2025.
