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Como dice el viejo refrán, la edad es sólo un número. No importa cuántas velas hayas apagado en tu pastel de cumpleaños, hay muchas cosas que puedes hacer. Pero alcanzar ciertos hitos financieros en cada edad importante puede ser valioso en más de un sentido.
Para cuando alcance esa gran marca de 5-0, estará buscando formas de aumentar la riqueza y la seguridad en el aquí y ahora, al mismo tiempo que mira hacia su horizonte de jubilación.
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Si hay una persona que sabe un par de cosas sobre cómo lograr objetivos financieros personales, esa es Suze Orman. Desde ahorrar hasta invertir y, por supuesto, planificar la jubilación, tiene consejos útiles para todos, especialmente para aquellos que tienen la edad suficiente para apreciar recibir una tarjeta en una tienda de vinos.
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Planificar la jubilación puede parecer como platos giratorios. Debe equilibrar los ingresos que necesita para mantener su estilo de vida actual con los ingresos que cree que necesitará para mantener el tipo de vida que desea durante su jubilación (¿Es usted un viajero? ¿O prefiere quedarse en casa? ), su longevidad y el rendimiento de su cartera de inversiones para la jubilación.
Hay muchas cosas a considerar. Orman reconoció que estos factores son «difíciles de identificar», pero señaló una «hoja de referencia» compilada por Fidelity que estima cuánto debería haber ahorrado para la jubilación a una determinada edad. Según este ranking, cuando cumplas 50 años necesitarás haber ahorrado alrededor de seis veces tus ingresos actuales.
¿Es eso desalentador? No tiene por qué ser así. «La buena noticia es que ahora tienes la sensación de que realmente necesitas aumentar tus ahorros», dijo Orman. «Su objetivo para el resto de este año y más allá de 2024 es ahorrar más. Si contribuye con el 6 % al plan de jubilación de su lugar de trabajo, aumente esa cifra al 7 % o al 8 %. Por favor, deténgase».
Tendemos a pensar que el gasto excesivo es un problema de la juventud, pero personas de todas las edades pueden verse tentadas por el canto de sirena de simplemente comprar demasiado y no ahorrar lo suficiente para la jubilación. Por suerte, Orman tiene algunos consejos sencillos pero eficaces. Se trata de analizar detenidamente sus hábitos de gasto para encontrar dinero extra que pueda destinar a ahorros para la jubilación. Por ejemplo, si ya tiene $4,000 ahorrados en su Roth IRA, considere agregar $1,000 o $2,000 adicionales.
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«No se diga automáticamente que no. Si aumenta sus ahorros en Roth IRA en $2000 al año, ahorrará menos de $40 por semana, o $5,50 por día. Si ahorra $5000 adicionales al año, ahorrará menos que «Eso es menos de $100 por día, o $14 por día», dijo. Orman recomienda considerar aumentar las contribuciones a las cuentas de jubilación como regalo. Y ese es sin duda un regalo que se sigue dando.
Pensar en lo inevitable no es lo que nadie llamaría divertido. Pero lo inevitable es inevitable, por lo que es esencial contar con un plan patrimonial para proteger a sus seres queridos. Además de un testamento, un fideicomiso revocable y un poder notarial financiero, necesitará una directiva anticipada con un poder notarial duradero para la atención médica.
Orman sugiere herramientas que hacen que esta dura preparación sea mucho más fácil. Ella recomienda utilizar el programa en línea Must Have Documents, que le ayuda a crear estos documentos mientras le guía a través del proceso de certificación notarial.
Invertir no es sólo una cuestión de elegir algunas acciones al azar y dar por terminado el día. Necesita desarrollar una estrategia de inversión real. Esto significa asociarse con un asesor financiero o buscar el asesoramiento de un profesional como Orman. Pero incluso con ese plan en marcha, no se vuelva complaciente.
«¿Cuándo fue la última vez que analizaste detenidamente cuánto invertiste en acciones? ¿En cinco años? ¿En 10 años? Eso te acerca mucho más a la jubilación», dijo Orman.
Ella sugiere evaluar el porcentaje de su cartera invertida en acciones, especialmente a medida que envejece. «Para muchas personas, a medida que se acercan a la jubilación, puede tener sentido reducir su dependencia de las acciones si quieren vivir una vida más tranquila», afirma.
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Orman recordó a los lectores que estas decisiones son personales y deben adaptarse a sus necesidades. El hecho de que haya invertido mucho en acciones cuando tenía 40 años no significa que deba mantener ese nivel a medida que se acerca la jubilación. Para ajustar su perfil de riesgo, puede considerar diversificarse en activos de menor riesgo, como bonos de alta calidad, o reasignarlos dentro de su cuenta de jubilación.
Detalles de GOBankingRates
Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Suze Orman dice que hay 4 objetivos financieros que se deben alcanzar antes de los 50 años
