Se estima que los costos de reaseguro por sí solos aumentan las tasas de primas entre un 30% y un 50%.
SAN DIEGO — El Departamento de Seguros de California tiene un plan para abordar la actual crisis de seguros para propietarios de viviendas en el estado con el objetivo de alentar a las compañías de seguros a reanudar la emisión de pólizas en el estado. Pero los grupos de defensa del consumidor han expresado su preocupación de que las reformas propuestas puedan generar costos más altos para los propietarios de viviendas.
El comisionado de seguros, Ricardo Lara, ha introducido una «estrategia de seguros sostenible» que, en su opinión, revitalizará el mercado de seguros de California para mediados de 2025.
«Tengo mucha confianza en que veremos un cambio real con las reformas que estamos proponiendo», dijo Lara. «California volverá a estar abierta. Las compañías de seguros volverán a California».
Esta estrategia incluye varios elementos clave.
• Proceso de aprobación más rápido
• Implementación de modelos de catástrofes prospectivos
• Reforma del Plan FAIR de California
• Permite a las aseguradoras tener en cuenta los costos de reaseguro en las solicitudes de aumento de tarifas.
Lara reconoce que el plan es ventajoso para las compañías de seguros, pero sostiene que es necesario para mantener un mercado de seguros próspero en el estado.
«Necesitamos asegurarnos de que el mercado de seguros en nuestro estado esté prosperando, lo que significa asegurarnos de que nuestras compañías de seguros estén ganando la cantidad adecuada de dinero para que puedan continuar operando, creciendo y manteniéndose solventes», explicó.
Pero los defensores de los consumidores se muestran escépticos sobre los beneficios del plan para los propietarios de viviendas. Carmen Barber, directora ejecutiva de Consumer Watchdog, advierte que las tasas de interés podrían aumentar dramáticamente.
Barber dijo: «Las últimas estimaciones dadas al Parlamento por los expertos del NHS fueron que las tarifas de las primas aumentarían entre un 30 y un 50 por ciento de la noche a la mañana».
La crisis de los seguros ya ha afectado a muchos propietarios de viviendas en California. Después de que Fran Lancaster, residente de Poway, instalara un nuevo techo, sus primas de seguro anuales aumentaron de $1,500 a $4,200.
«Tan pronto como descubrieron dónde estaba mi casa, dijeron: ‘No, no vamos a emitirle una póliza de seguro'», dijo Lancaster sobre tratar de encontrar una cobertura alternativa.
Consumer Watchdog propone un enfoque diferente, sugiriendo que los estados aprovechen el lucrativo negocio de seguros de automóviles de las aseguradoras para asegurar cobertura para los propietarios de viviendas que toman medidas para reducir el riesgo de incendio.
«Si desea vender seguros para el hogar y seguros para automóviles en California, necesita un mandato para vender a los californianos y a las comunidades que fortalecen sus hogares», sugirió Barber.
Mientras continúa el debate, los propietarios de viviendas en California como Lancaster se enfrentan a costos crecientes y opciones limitadas.
«Aquí en Poway, California, estamos pagando el precio de lo que pasó con el incendio Paradise, lo que pasó en Malibú y lo que pasó la semana pasada en el área de Los Ángeles», lamentó.
Se espera que el plan del Comisionado de Seguros entre en vigor a finales de año. El impacto en los consumidores aún está por verse.
Destacado: Versión ampliada de la entrevista de CBS 8 con la directora ejecutiva de Consumer Watchdog, Carmen Barber:
