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El seguro de automóvil de responsabilidad exclusiva es la forma más económica de cumplir con los requisitos legales para el seguro de automóvil en la mayoría de los estados. Hay dos tipos de cobertura de responsabilidad: cobertura de responsabilidad personal y cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad. Estas pólizas cubren lesiones a terceros y daños a su vehículo si usted es culpable del accidente, pero no cubren daños a su propio vehículo ni lesiones sufridas por usted o sus pasajeros.
Muchos conductores quieren la protección financiera de la cobertura de su vehículo, por lo que eligen un seguro de automóvil de cobertura total en lugar de una cobertura de responsabilidad mínima. Sin embargo, si decide que el seguro de responsabilidad civil es adecuado para usted, vale la pena identificar la opción más asequible.
El mejor seguro de responsabilidad civil barato en 2024
Compara el seguro de responsabilidad civil más barato
La principal preocupación al adquirir un seguro de automóvil exclusivo de responsabilidad civil es, en general, la asequibilidad. Después de todo, este tipo de seguro no cubre daños a su propio automóvil ni lesiones sufridas en un accidente. Por lo tanto, el objetivo suele ser minimizar los pagos sin dejar de ser un impulsor legal.
Dicho esto, las diferentes compañías de seguros de automóviles tienen diferentes estructuras de costos, lo que significa que algunas compañías pueden resultar más baratas para determinadas personas. También puede preferir un proveedor que tenga un proceso de cotización sencillo o que sea conocido por su buen servicio al cliente. Comparando diferentes compañías de seguros podrás encontrar el seguro de coche que mejor se adapta a tu situación.
Las compañías de seguros de responsabilidad más baratas en 2024 son:
El seguro de responsabilidad civil más barato
Seguro de coche GEICO
GEICO es una de las compañías de seguros de mayor reputación del país y ofrece una variedad de productos de seguros que incluyen seguros para propietarios de viviendas, seguros para mascotas, seguros para automóviles y más. La compañía también ofrece un seguro de responsabilidad económico, con costos profesionales promedio estimados en alrededor de $500 por año. Tenga en cuenta que el costo exacto variará según factores como la edad, la ubicación, el sexo, el historial de conducción y el puntaje crediticio.
GEICO tiene una gran red de agentes locales, por lo que puedes obtener ayuda fácilmente de una persona real. Si presenta la solicitud en línea, el proceso de solicitud digital toma solo unos minutos. Una vez registrado, puede pagar fácilmente sus facturas y ajustar su seguro a través de la aplicación móvil GEICO. Esto es especialmente útil si actualiza su póliza para incluir más cobertura.
Reflejos:
Tarifas competitivas Representación local disponible en los 50 estados y en Washington, DC Sistema de cotizaciones en línea fácil de usar
Lea nuestra revisión del seguro de automóvil GEICO.
El mejor seguro de responsabilidad civil barato que puedas permitirte
Seguro de auto USAA
USAA es una empresa de servicios financieros que se especializa en aquellos relacionados con el ejército de los EE. UU. Si es miembro militar, veterano, suboficial o cónyuge o hijo de alguien que cumple con estas definiciones, es elegible para ser miembro de USAA. Como miembro, obtiene acceso a la amplia gama de servicios financieros de la empresa, incluido un seguro de responsabilidad de bajo costo.
Los miembros elegibles también pueden recibir descuentos por combinar seguros de hogar y de automóvil, conducir de manera segura y asegurar varios vehículos. Entonces, si cumple con los criterios para ser miembro de USAA, esta es probablemente una de las opciones más asequibles.
Reflejos:
Hay tarifas con descuento disponibles para militares/veteranos y sus familiares inmediatos. Disponible en los 50 estados y en Washington, DC. Conduzca de forma segura con el programa SafePilot de USAA y ahorre hasta un 30% en sus primas mensuales
Lea nuestra revisión de seguros de automóviles de USAA.
seguro de responsabilidad civil para personas mayores más barato
seguro de coche para viajeros
Travelers es una compañía de seguros que ofrece seguros de automóvil únicamente de responsabilidad a precios competitivos. Lo que distingue a este proveedor es su programa IntelliDrivePlus. Esta es una aplicación móvil que rastrea su kilometraje y su comportamiento de conducción. Al registrarse en esta función, los conductores pueden ahorrar hasta un 30 % en kilometraje reducido y una conducción más segura. Entonces, si está jubilado o ya no necesita viajar regularmente, podría terminar ahorrando mucho en sus primas.
No importa su edad, hay muchas cosas que le gustan del seguro de responsabilidad económico que ofrece Travelers. Nuestro sistema de cotizaciones en línea es conveniente y fácil de usar, lo que le permite determinar rápidamente cuánto tiene que pagar. Travelers también ofrece muchos descuentos, incluso para conductores seguros y propietarios de viviendas.
Reflejos:
Seguro asequible para todas las edades Cómodo sistema de cotizaciones en línea Amplia gama de descuentos en seguros de automóviles, incluido el programa IntelliDrivePlus para conductores seguros y con poco kilometraje
Lea nuestra reseña del seguro de automóvil para viajeros.
Seguro de responsabilidad civil barato para adolescentes
seguro de auto de state farm
State Farm es una de las compañías de seguros más grandes del país y ofrece cobertura a nivel nacional y seguro de responsabilidad asequible. Y aunque State Farm, al igual que otras compañías de seguros, generalmente cobra tarifas más altas a los conductores más jóvenes, sus tarifas siguen siendo razonables. Los expertos predicen que los conductores adolescentes pagarán menos de $1,000 al año por un seguro de responsabilidad únicamente.
State Farm es una compañía de seguros de servicio completo con 19,000 agentes locales y un proceso de solicitud en línea fluido. Esto facilita la compra de un seguro, ya sea que prefiera interactuar con una persona real o utilizar un sistema en línea. Y una vez que tenga su póliza de seguro, podrá pagar en línea o suscribirse a pagos automáticos para su máxima comodidad.
Reflejos:
Tarifas asequibles y excelentes descuentos para estudiantes disponibles para conductores jóvenes Red nacional de agentes locales Pago de facturas en línea y funciones de pago automático
Lea nuestra revisión del seguro de automóvil de State Farm.
El mejor y más económico seguro de responsabilidad civil para la satisfacción del cliente
seguro de auto erie
Erie Insurance es una compañía de seguros asequible disponible en 12 estados y en Washington, DC. Esta empresa se destaca por ofrecer seguros de responsabilidad económicos y un excelente servicio al cliente. Por ejemplo, Erie Insurance recibió una calificación de satisfacción del cliente de JD Power de 733, lo que la convierte en la tercera mejor empresa del país en 2024.
Erie Insurance ha crecido significativamente desde sus inicios en Erie, Pensilvania, pero continúa aportando una sensación de comunidad al mercado de seguros en general. Los clientes generalmente otorgan a Erie Insurance calificaciones más altas que muchos de los competidores nacionales de la compañía. La compañía también informa que el 90% de sus clientes siguen utilizando el proveedor año tras año.
Reflejos:
Conocido por su excelente servicio al cliente. Evite aumentos de primas con la función de bloqueo de tarifas de Erie. Disponible solo en Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia, Virginia Occidental, Wisconsin y Washington DC.
Lea nuestra revisión del seguro de automóvil de Ellie.
Factores que afectan los costos del seguro de responsabilidad
Las principales consideraciones que determinan el costo del seguro de automóvil de responsabilidad civil son:
Registro de conducción. Las multas de tránsito, la conducción en estado de ebriedad y los accidentes con culpa a menudo resultan en altos costos de seguro de responsabilidad. Tipo de vehículo. En general, si el modelo y el fabricante de su automóvil tienen una calificación de seguridad alta, las primas de su seguro pueden ser más bajas. año. Los conductores jóvenes y los conductores mayores suelen pagar más por el seguro de responsabilidad. Para los conductores más jóvenes, los precios tienden a bajar alrededor de los 25 años. Kilometraje anual. Cuanto más conduzca, más pagará por el seguro de responsabilidad. Esto se debe a que pasará más tiempo en la carretera, lo que aumentará sus posibilidades de sufrir un accidente. posición. Algunas áreas (como las ciudades abarrotadas) tienen un mayor riesgo de sufrir accidentes automovilísticos. Si vive en una zona así, es posible que deba pagar más por el seguro de responsabilidad. Limitaciones de cobertura. Su límite de cobertura de responsabilidad es el monto máximo que su compañía de seguros pagará en su nombre. Por lo tanto, si pides prestado más del límite, tendrás que pagar la diferencia tú mismo. Para protegerse de esta situación, puede optar por aumentar los límites de su cobertura de responsabilidad, pero tendrá que pagar más en primas. puntuación de crédito. Las compañías de seguros evalúan su puntaje crediticio y, cuanto más bajo sea su puntaje, mayores serán sus primas. Del mismo modo, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de obtener el seguro de responsabilidad civil para automóvil más económico.
Consejos para encontrar el seguro de responsabilidad civil más barato
A continuación se ofrecen algunos consejos que debe tener en cuenta a la hora de buscar un seguro de automóvil asequible.
Compara cotizaciones. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles tienen un sistema de cotizaciones en línea que le permite consultar sus tarifas en minutos. Comparar precios en lugar de simplemente comprar la primera póliza que encuentre puede ahorrarle cientos de dólares. Aumente su deducible. No hay deducible por reclamaciones de responsabilidad. Sin embargo, si compra cobertura adicional (como cobertura integral o cobertura de colisión), aumentar su deducible reducirá la prima de su seguro de automóvil. Busque descuentos. Muchas compañías de seguros ofrecen varios descuentos en seguros de automóvil para conductores específicos, como estudiantes talentosos, conductores seguros y clientes que desean comprar un seguro de automóvil y de hogar juntos. Como parte de su investigación, esté atento a los descuentos que puede aprovechar. Mejore su puntaje crediticio. A medida que mejora su puntaje crediticio, su tasa de interés a menudo disminuirá. Así que trate de desarrollar su crédito pagando sus facturas a tiempo, reduciendo su deuda y solicitando un límite de crédito más alto. Considere el seguro basado en el uso. Si no conduce con frecuencia, busque un proveedor que ofrezca programas de seguro de pago por uso (UBI) o seguro de pago por milla. Estos programas determinan sus tarifas en función de la cantidad de millas que conduce o el riesgo de sus hábitos de conducción. Mantener un historial de conducción limpio. Los accidentes y las multas de tráfico aumentarán las primas de su seguro, por lo que es mejor conducir de la manera más segura posible y mantener limpio su historial.
Preguntas frecuentes sobre los mejores seguros de responsabilidad económicos
El seguro de automóvil de responsabilidad exclusiva suele ser suficiente para conducir legalmente. Sin embargo, no cubre daños a su vehículo ni lesiones a usted o sus pasajeros. Por lo tanto, muchos conductores optan por contratar un seguro adicional.
Para encontrar el seguro de responsabilidad más barato, comience solicitando cotizaciones a varias compañías de seguros. De esa manera, sabrás qué proveedor ofrece las tarifas más económicas. También debe estar atento a los descuentos y tratar de mantener limpio su historial de conducción.
El tipo de seguro de automóvil más económico es el seguro de automóvil de responsabilidad limitada. Este tipo de cobertura mínima pagará si causa daños a otro vehículo o lesiona a alguien en otro vehículo en un accidente que sea su culpa.
El seguro de automóvil de responsabilidad limitada cubre daños al automóvil de otra persona o lesiones a otra persona en caso de un accidente que sea culpa suya. El seguro de automóvil de cobertura total incluye no sólo cobertura de responsabilidad, sino también cobertura de colisión y cobertura integral.
La cantidad que puede ahorrar con un seguro de automóvil solo de responsabilidad depende del estado en el que viva. La prima promedio de seguro de automóvil para cobertura total es de $1,638 por año y $617 solo por responsabilidad, por lo que el conductor promedio paga un 62% menos por responsabilidad. – Ámbito de aplicación únicamente.
Por qué deberías confiar en nosotros: Cómo elegir el seguro de responsabilidad civil más barato
Business Insider considera varios factores para elegir el seguro de responsabilidad más barato, incluidos los precios, las opciones de cobertura y la disponibilidad, la satisfacción del cliente y los descuentos disponibles. Luego utilizamos nuestros hallazgos para brindar una descripción general de cada compañía de seguros para que pueda tener una idea de lo que tiene sentido para su situación particular.
Elegir la compañía de seguros de automóvil adecuada puede ahorrarle dinero en primas de seguro y brindarle tranquilidad en caso de accidente. El seguro de automóvil de responsabilidad exclusiva cumple con los requisitos de cobertura mínima de la mayoría de los estados para conducir legalmente. Depende de usted si desea agregar más cobertura.
Lea más sobre cómo Business Insider revisa las compañías de seguros de automóviles.
Madi Shekel
escritor independiente
